【2021年最新】おすすめのカードローン人気ランキング9選を徹底比較！失敗しない選び方・金利・特徴も

「お金を借りたいけど、どのカードローンがいいの？」「カードローンとキャッシングは何が違うの？」とお悩みではありませんか？

カードローンには1,000種類以上あり、自分にぴったりなものを選ぶのは大変です。お金に関するサービスなので、選ぶのに失敗してトラブルになってしまうのは避けたいですよね。

そこで今回は、おすすめのカードローンを人気ランキング形式で徹底比較します。失敗しない選び方や金利、特徴についても解説するので、この記事を読めばあなたにぴったりのカードローンが見つかりますよ。

カードローンとは？

カードローンとは、金融機関から無担保・無保証人で借入や返済ができる個人向けの融資のことです。ここではカードローンについて詳しく解説します。

クレジットカードのキャッシングとは何が違うの？

同じようにお金を借入できるサービスとしてクレジットカードのキャッシングサービスがあります。カードローンとキャッシングの違いを比較してみましょう。

「金利」はキャッシングが12%〜18%なのに対し、カードローンは2%〜18%が一般的で、カードローンの方が金利は低い傾向にあります。

「借入限度額」はキャッシングが10〜100万円なのに対し、カードローンは100〜800万円ほど。カードローンの方が限度額が高く設定されている場合が多いです。

「審査期間」はクレジットカードの発行に数週間かかりますが、カードローンは最短で即日発行ができます。

「返済」「返済方法」はキャッシングが毎月指定日に指定の銀行口座から引き落とされるのに対し、カードローンはいつでも提携ATMから返済可能。総合的にみると、カードローンの方が低金利で簡単にお金を引き出すことができ、自由度が高いことがわかりますよね。

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カードローンの金利について正しく知っておこう！

融資を受ける際、カード会社によって金利が異なります。金利と似ている言葉で「利子」「利息」「実質年率」なども聞いたことがあるでしょう。それぞれの違いと、カードローンの金利の仕組みについて詳しく解説します。

金利に適用される借入利率によって利息が変動し、実際の返済額にも影響します。

金利はお金を借りる時の重要なポイントになるということですね。

カードローンで初めて借りる場合は最高金利が適用される

カードローンで初めてお金を借りる場合は、最高金利が適用されるケースがほとんどです。適用される金利は借入金額によって変動するので、あなたの借入額に対する金利を確認しましょう。

初めてカードローンでお金を借りる場合は、一定の期間だけ無利息で借入できる場合もあります。実際の金利よりも利息が少額になることも。

各カードローンサービスのホームページから、金利や返済額のシミュレーションが可能です。金利の低いカードローンを見つけるためにシミュレーションを活用して金利と返済額を確認することをおすすめします。

貸付の上限金利は貸金業法で定められている

貸付の上限金利は、以下のように貸金業法で定められています。

上限金利は利息制限法の水準（貸付額に応じ15％～20％）となります。なお、利息制限法の上限金利を超える金利帯での貸付けは民事上無効で、行政処分の対象にもなります。出資法の上限金利を超える金利帯での貸付けは、刑事罰の対象です。

引用元：金融庁「貸金業法のキホン」

利益を得るために法外な金利を設定することはできない仕組みなので、カードローンサービスでは安心して借入ができます。

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なぜカードローンがおすすめ？カードローンのメリット！

お金を借りるならキャッシングよりもカードローンがおすすめです。理由には、以下の3つのメリットが挙げられます。

借りたお金の利用目的が制限される住宅ローンや自動車ローンとは異なり、カードローンで借りたお金の使い道はあなたの自由です。

旅行代や養育費など、好きな目的に使用できます。ただし、事業性の資金としては使用不可なこともあるので注意しましょう。

一般的なローンは保証人や担保が必要ですが、一方でカードローンは保証人や担保なしで借入可能。まとまったお金が必要な時、どんな人でも利用しやすいのは助かりますよね。

利用限度額の範囲内であれば、何度でもお金を借りられるのもメリットと言えるでしょう。一度審査に取れば借入のたびに審査を受ける必要がないので、気持ち的にも時間的にも負担がありません。

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カードローンのデメリットとは

メリットが分かったところで、併せてデメリットも確認しておきましょう。

住宅ローンや自動車ローンなどの使途限定ローンと比較して金利が高い傾向にあります。気軽にお金を借りることができますが、目的に合ったローンがある場合はカードローンの利用がベストなのかしっかりと考えるのがおすすめです。

カードローンは、借入の有無にかかわらず契約した利用限度額が審査の評価額とされます。カードローンを契約しているだけで、他の住宅ローンや自動車ローンなどに通りにくくなるので注意しましょう。

メリットとして利用限度額の範囲内であれば何度でも借入可能な点を紹介しましたが、使い方を誤るとお金を借り過ぎてしまうというデメリットにもなり得ます。カードローンの利用は借金であることを念頭に置いて、借入は計画的に行なってくださいね。

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カードローンには消費者金融系と銀行系の2種類がある！

カードローンには「消費者金融カードローン」と「銀行カードローン」の2種類があります。どちらも使用目的は自由の無担保ローンで、借入したお金を利息を追加して返済していく点は同じです。2つの違いを確認していきましょう。

大きく異なる項目について詳しく解説します。

「総量規制」の対象になるのは消費者金融カードローンのみ！

総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額金額に上限を設けた法律です。利用限度額が年収の1/3までと貸金業法で定められています。

総量規制があるのは、貸金業法が適用される消費者金融カードローンのみ。銀行法が適用される銀行カードローンは、総量規制の対象ではありません。

しかし、2019年1月28日に召集された第198回国会で銀行カードローンも総量規制の対象にするよう請願がありました。今後は銀行カードローンも総量規制の対象になる可能性もあります。銀行カードローン利用している方、検討している方は注意しましょう。

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銀行カードローンは即日融資をしていない

消費者金融カードローンが即日融資も可能なのに対して、銀行カードローンでは現在は即日融資をしていません。

2018年1月から、銀行カードローンは審査で警察庁データベースへ照会することになり、即日融資を停止しました。

（参照元：日本経済新聞（2017年9月15日））

上記のことから、銀行カードローンの方が審査にかかる時間が長いのが現状です。今すぐにお金が必要というあなたは、消費者金融カードローンが向いているでしょう。

カードローンの審査で確認している内容とは？

カードローンを利用する時に避けられないのが審査。融資したお金を返済する能力があるかどうかを審査しています。具体的にどのような内容を審査しているのか知っておきましょう。

1. 属性の確認（本人確認・在籍確認・収入確認）
2. 返済能力の有無の確認
3. 信用情報や他社からの借入の確認

それぞれ詳しく解説します。

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審査内容①：属性の確認（本人確認・在籍確認・収入確認）

申込者の属性のチェックをするため「本人確認」「在籍確認」「年収確認」が行われます。本人確認には、公的期間が発行する顔写真付きの身分証明書が必要です。

• 運転免許証
• パスポート
• 特別永住者証明書
• 在留カード
• 個人番号カード

上記の証明書がない場合には、健康保険証と住民票などの2点の書類で証明可能。在籍確認は、申込者が申告した勤め先が正しいものか確認するため、職場に電話をかけて在籍しているかどうかを確認するものです。

職場の人にカードローンの利用が知られないよう、会社名は名乗らずに連絡してくれるので安心してくださいね。

収入確認は、借入額が大きい場合に必要です。会社によって基準は異なりますが、50万円以上の借入を目安にすると良いでしょう。以下の書類で証明することができます。

• 源泉徴収票
• 所得証明書
• 確定申告書/青色申告書/収支内訳書
• 給与明細書

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審査内容②：返済能力の有無の確認

毎月滞納することなくローンの返済を続けられるかどうかを審査するため、返済能力の有無をチェックされます。貸金業者側にも、貸金業法で返済能力を超える貸付けは禁止されているからです。

（参照元：金融庁「貸金業法Q&A」）

お金を貸す側としても、返済されなければ困ってしまうので返済能力を重視するのは当たり前ですよね。

審査内容③：信用情報や他社からの借入の確認

過去にクレジットカードの支払いを滞納していないかなどの信用情報や、他社からの借入状況もチェックされます。

貸金業法で総量規制が定められているため、すでに他社からの借入額が年収の1/3を超過している場合は審査に通りません。

各信用情報機関に加盟する会社では、他の信用情報機関に登録されている特定の信用情報を取得することができます。

国内の「CIC（シー・アイ・シー）」「JICC（日本信用情報機構）」「全国銀行個人信用情報センター」の3つの信用情報機関による相互ネットワークに登録された情報が確認可能。

情報交流によって消費者の信用力に応じた適正な貸付が可能となり、過剰貸付を未然に防止する役割を果たしています。

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【重要】失敗しないカードローンの3つの選び方とは？

ここまでカードローンについて詳しく解説しました。カードローン自体のことがわかっても、実際にカードローンを選ぶのは慎重になりますよね。そこで、失敗しないカードローンの3つの選び方をご紹介します。

1. 金利が低いものを選ぶ
2. 審査に利点があるものを選ぶ
3. 利便性で選ぶ

それぞれ詳しく解説します。

①金利が低いものを選ぶ

金利が高いと返済する金額が高くなるので、なるべく金利が低いものを選びましょう。

例えば、金利10%のカードローンで10万円を借り入れた時、利息1万円を合わせて11万円返済する必要があります。特に最初は最高金利が適用されるので、上限金利を必ず確認しましょう。

一般的には消費者金融カードローンよりも銀行カードローンの方が金利は低い傾向にあります。しかし、消費者金融カードローンは「30日間無利息」を打ち出している場合も。

短期間で返済が可能であれば、消費者金融カードローンで利息なしで返済することもできますね。

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②審査に利点があるものを選ぶ

どんなカードローンでも必ず審査があり、審査基準はカードローン会社によって異なります。審査をする理由は、申込者の返済能力や信用情報を確認するためです。

審査は避けられないので、何かしら利点があるものを選ぶと良いでしょう。例えば以下のような利点が挙げられます。

• 電話での在籍確認なし
• 審査時間が早い
• 学生や主婦、高齢者も審査に通る

審査なしを謳うカードローンは悪徳業者の可能性があるので注意しましょう。

③利便性で選ぶ

借入方法や返済方法はカードローン会社によって異なります。特に返済は毎月行うものなので、利便性の高いものを選ぶと良いでしょう。例えば以下のような点を確認してみてください。

• コンビニATMが利用可能
• ネットで借入・返済ができる
• 家や職場の近くにATMがある

お金を借りやすい・返済しやすい環境が整っていると便利ですよね。環境を整えることで、返済遅延や返済忘れを回避することもできます。

【消費者金融系&銀行系】おすすめの人気カードローンランキングTOP9！

ここからは、おすすめの人気カードローンをランキング形式でご紹介します。ぜひ参考にして、利用するカードローンを選んでくださいね。

第1位：プロミス│最短30分で即日融資可能！

引用元：プロミス公式HP

プロミスは、三井住友銀行や三井住友カードと同じSMBCコンシューマーファイナンスが展開する消費者金融系のカードローンです。

2020年・2021年オリコン顧客満足度調査でノンバンクカードローン第1位を2年連続で獲得した人気のカードローン。最短30分で融資が可能です。

プロミスなら、最短15秒とスピーディーに審査が終了するので、以下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みをしてください。

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なお、プロミスの審査についてもっと知りたいというあなたは、以下の記事を参考にしてくださいね。

第2位：アコム│初めての借入なら30日間金利無料！

引用元：アコム公式HP

アコムは、三菱UFJファイナンシャル・グループの消費者金融系のカードローンです。カードローン会社7社を対象としたアンケートでは「はじめての方にオススメ」「即日ほしい人向け」「手続きがわかりやすい」の31部門で1位を獲得しました。

初めての利用は30日間無利息で借り入れができます。アコムなら、土日祝でも24時間Web申し込みが可能なので、以下のボタンをタップして今すぐ3秒審査に申し込みをしてください。

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第3位：アイフル│電話による在籍確認なし！

引用元：アイフル公式HP

アイフルは、申し込みから借入までスマホで完結できる消費者金融系カードローンです。

電話による在籍確認がないのが特徴。さらに郵送物なしで契約が完了するので人に知られる心配がありません。

価格.comカードローンカテゴリ人気ランキング2020年下半期総合第1位を獲得しました。初めての利用は最大30日間無利息で借り入れ可能です。

アイフルなら、Web完結で郵送物がなく人に知られずに利用できるので、以下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みをしてください。

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第4位：三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」│ATMなら1,000円単位で借入可能！

引用元：三菱UFJ銀行公式HP

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行が提供する銀行系カードローンです。三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能。

審査がWeb完結で、カードの受け取りも郵送ではなくテレビ窓口でできるので、周りの人にカードローンの利用を知られることがありません。ATMからは1,000円単位で借入ができます。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」なら、提携ATMでのキャッシングは手数料無料で利用できるので、以下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みをしてください。

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第5位：SMBCモビット│HDI格付けで3つ星を獲得！

引用元：SMBCモビット公式HP

SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融系のカードローンです。2020年HDI格付け調査では、業界で初めて最高ランクの三つ星を獲得しました。

Tポイントサービスを利用すると、返済でTポイントが貯まるだけではなく、返済にポイントを使うこともできます。

SMBCモビットなら、24時間申し込み可能で10秒で簡易審査結果がわかるので、以下のボタンをタップして今すぐ10秒簡易審査に申し込みをしてください。

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なお、SMBCモビットの審査についてもっと知りたいというあなたは、以下の記事を参考にしてくださいね。

SMBCモビットの審査基準は厳しい？甘い？申し込み方法や審査内容・審査落ちしやすい人も徹底解説！

第6位：楽天銀行スーパーローン│新規入会&利用で最大31,000P貰える！

引用元：楽天カード公式HP

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の楽天銀行が提供する銀行系カードローンです。楽天銀行の口座がなくても利用可能で、申し込みはWebで完結可能。

入会で楽天ポイントのプレゼントや、楽天会員ランクに応じて審査の優遇が受けられる、楽天グループならではの特徴があります。楽天ユーザーには特におすすめです。

楽天銀行スーパーローンなら、ネット銀行ならではの低金利で借入できるので、以下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みをしてください。

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第7位：北國銀行カードローン「デイスマート」│上限9.5%という驚きの低金利！

引用元：北國銀行公式HP

北國銀行カードローン「デイスマート」は、石川県に本店を置く北國銀行が提供する銀行系カードローンです。5.0〜9.5%と、地方銀行ならではの驚きの低金利が特徴。

以前は限度額が700万円でしたが、現在は300万円に変更されています。大きな額の融資を希望している人には向かないでしょう。

北國銀行カードローン「デイスマート」なら、最大金利9.5%で借入できるので、下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みましょう。

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第8位：レイクALSA│学生・女性でも利用しやすい！

引用元：レイクALSA

レイクALSAは、新生銀行グループの消費者金融系カードローンです。女性でも安心して利用できるよう、電話相談窓口には女性スタッフを多く配置する配慮もされています。

カードレスなら家にいながら、申込みから借入まで可能。初めての利用は60日間無利息（Web申込み限定）、または5万円まで180日間無利息を選べます。

レイクALSAなら、15秒で審査結果がわかり最短60分で融資可能なので、以下のボタンをタップして今すぐ最短15秒審査に申し込みをしてください。

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第9位：みずほ銀行カードローン│ネットで借入・返済が可能！

引用元：みずほ銀行公式HP

みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が提供する銀行系カードローンです。カードの発行は、普通預金のキャッシュカードまたはカードローン専用カードを選べます。

既にキャッシュカードを持っている場合、カードローンお申し込み後に手持ちのキャッシュカードをそのまま利用できるのが嬉しいポイント。申込みから借入、返済までネットで完結します。

みずほ銀行カードローンなら、来店・郵送不要のWebで申込み完結ができるので、以下のボタンをタップして今すぐカードローンに申し込みをしてください。

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カードローンにおけるトラブルや相談は各種相談窓口へ！

カードローンの利用によって「返済できなくなってしまった」「他のクレジットカードが使えなくなってしまった」など、様々なトラブルが発生する可能性があります。

万が一トラブルが起こってしまった場合はすぐに相談窓口に相談しましょう。以下は各種相談窓口です。

貸金業者は国や都道府県に登録をしなければならない決まりがあります。借入を検討している業者が登録業者であるかどうか「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ確認しましょう。

（参照元：金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」）

検討しているカードローンが悪質業者でないかどうかは日本貸金業会のホームページで検索が可能です。

（参照元：日本貸金業会「ヤミ金（悪質業者）の検索」）

契約前に必ず確認して、トラブルにならないように安心して利用できるカードローンを選びましょう。

まとめ：あなたに合うカードローンを便利に利用しよう！

カードローンの金利や特徴、失敗しない選び方から、おすすめカードローンの人気ランキングまでご紹介しました。

審査に通れば簡単にお金を借りられるカードローン。便利ですが、メリットだけではなくデメリットがあることも理解した上で利用するようにしましょう。

それぞれのカード会社に特徴があり、利用する人によって求める条件が異なります。この記事を参考にしっかり比較して、あなたにぴったりのカードローンを選んでくださいね。